Схемы мошенничества в бизнесе, или Как не попасться на удочку

Схемы мошенничества в бизнесе, или Как не попасться на удочку

Все знают, что опасность может подстерегать, как внутри организации, так и вне ее. Владельцам бизнеса нужно держать ухо востро, ведь никто не застрахован от неприятных моментов, связанных с мошенническими действиями.

Мошенничество сотрудников компании

Со статистикой не поспоришь: 80% ущерба предприятию наносят именно работники организации. Персонал продает важные сведения фирмам-конкурентам, проводит прибыль мимо кассы компании, начисляет себе в несколько раз увеличенную заработную плату. Как правило, учредители долгое время остаются в неведении, что творят за их спиной те, которым доверяют. Остановимся на схемах экономических мошенничеств, очень часто встречающихся в сфере предпринимательской деятельности.

«Мертвые души»

Нередко мошенники действуют по такому плану: формально устраивают на предприятие близких родственников (жену, брата, дочь и т.д.). Естественно, работы никакой не ведется, так как «нанятый» персонал — фикция, а вот зарплата этих «призраков» вполне реальна. И утекает она в карман тех, кто решил воплотить в жизнь эту преступную схему.

Обман с итоговой суммой

Очень часто на ухищрения идут те сотрудники, которые давно работают в организации. Так как работник на хорошем счету у начальства, никому и в голову не придет, что бухгалтер может менять в большую сторону общую сумму заработных плат, которая начисляется на то или иное структурное подразделение.

Сценарий мошенничества сводится к следующему: бухгалтер дает на подпись ведомость с заведомо завышенной суммой «Итого» руководителю финансовой службы, при этом зарплата каждого сотрудника указана верно. В казначействе беспрепятственно проходит заказ указанной суммы. После злоумышленник подготавливает документацию для банка, где вносит существенные коррективы, индексируя собственную зарплату.

Подготовка липовой документации

Продажа с «отсрочкой платежа»

Здесь хитрость состоит в том, что купленный для перепродажи товар (например, запчасти), хитроумные менеджеры реализуют в обход кассы. Наличные кладут в карман, а сделку «оформляют» заново. В фиктивных документах фигурирует продажа товара с отсрочкой платежа на месяц. Через заявленный период мошенники предоставляют бумаги на возврат продукции, а потом снова «продают» его очередной фирме. Такая схема может повторяться десятки раз, пока служба экономической безопасности не займется этим делом.

Параллельная компания

Вот еще одна модель, которая пришлась по душе преступникам: начальник отдела продаж регистрирует новый интернет-магазин. А до руководства организации доводится легенда о том, что на горизонте появился новый бизнес-партнер, готовый закупать большие партии товара. Мошенники убеждают начальство пойти на уступки новому контрагенту, а именно предоставить хорошие скидки. На самом же деле ушлый менеджер покупает товар у своей же компании за бесценок, а продает его через новый магазин по завышенной стоимости. Такие схемы при «удачном» (для мошенников) раскладе могут работать ни один год. Кроме того, даже после выявления параллельной фирмы не так просто доказать преступную схему. В этом деле нужны профессионализм и опыт.

Ворованная база данных

Нередко после сокращения штата сотрудников или увольнения персонала (даже по собственному желанию) бывшие работники забирают с собой клиентскую базу. Особо «предприимчивые» не только получают наработки долгих месяцев (а то и лет) работы, но и реализуют преступные замыслы. Например, мошенники рассылают покупателям коммерческие предложения за подписью якобы исполняющего обязанности начальника отдела продаж. В прайсе зафиксированы хорошие скидки и прописаны условия предоплаты в течение 7-14 дней. Кроме того, распространяются заведомо ложные сведения о том, что в рамках известной контрагентам компании (например, «Рога и копыта») организована новая структура сбыта «Торговый дом «Рога и копыта». Покупатели переводят организации-призраку деньги, которая очень быстро перестает работать. Платежи уходят на реквизиты мошенников.

Продажа конфиденциальной информации конкурентам

Не только бывшие, но и действующие сотрудники нередко торгуют коммерческими тайнами. Разброс секретных данных огромный: рецепт фирменного блюда; сумма, которую организация готова предложить за тендер на аукционе (конкурсе); формула нового нервнопаралитического газа и пр. В любой сфере деятельности всегда есть та информация, которой хотят завладеть конкуренты. А раз есть спрос, то будет и предложение. Иными словами, раз есть фирмы, которые ищут среди сотрудников компаний-конкурентов того, кто будет «сливать» важные сведения, то всегда найдется такой болтун.

Конкуренты не дремлют

Как защитить компанию от мошенничества сотрудников

— Незапланированно проводить проверки зарплатной документации всех структурных подразделений предприятия. Не посвящать в ваши планы никого из сотрудников компании. Следить, совпадает ли сумма заработных плат с итоговым значением.

— Следить за бизнес-показателями. При резком снижении продаж не затягивать с проведением скрытой проверки.

— Установить оборудование, позволяющее контролировать производственные процессы. В частности, GPS-датчики позволят следить за маршрутом водителей, видеонаблюдение на складах перекроет доступ «левым» продажам и кражам.

— Ограничить права работников фирмы. В трудовом договоре прописать ряд правил:

  • Персоналу предприятия запрещается принимать участие в работе фирм-конкурентов и контрагентов во время работы в вашей компании и в течение минимум трех лет после разрыва трудовых отношений.

  • Сотрудники компании не могут давать серьезные скидки и предоставлять длительные отсрочки по платежам без согласования с владельцем компании.

— Информировать контрагентов об увольнении важных работников компании, занимающих ответственные должности.

Типичные схемы мошенничества контрагентов

Далеко не все компании проводят проверку новых бизнес-партнеров, поэтому аферисты с поддельными документами без труда обводят вокруг пальца добропорядочных граждан.

Фальсификация платежек

До сих пор безупречно работают сценарии, суть которых сводится к краже вашего товара или большой суммы денег.

Так, руководитель отдела продаж крупного завода, изготовляющего полимеры, получил онлайн-заказ на покупку большой партии гибкой упаковки. Жулики тянули время, откладывали момент предъявления платежного документа до вечера пятницы. Завод отгрузил им товар в этот же день, считая, что он оплачен. Деньги на счет так и не поступили: платежки оказались поддельными.

Поддельная подпись (факсимиле)

Участились случаи заключения сделок с проставлением липовой подписи или использованием факсимиле третьим лицом, не имеющим на то никаких полномочий. Финал печален. Мошенник заявляет, что это не его подпись и отказывается от исполнения обязательств.

Липовые документы

Аферисты становятся все более предприимчивыми. Чтобы взять кредит в банке они предоставляют поддельные документы (паспорт, права). При получении автокредита (лизинга) — схема такая же плюс автомобиль обычно перегоняется в Северо-Кавказский регион. Там «специалисты широкого профиля» перебивают VIN-номера, меняют регистрационный учет в ГАИ (как правило, при наличии хороших связей) и после реализуют авто третьему лицу. К сожалению, не помогает даже установленный на ТС GPS-маяк. Его сигнал научились блокировать «умельцы».

Снять копию с паспорта контрагента - обезопасить компанию от мошенничества

Как защитить себя:

  1. Обязательно оформить КАСКО на ТС, предусмотрев в договоре страхования выплату денежных средств даже при ст. 159 УК (мошенничество).

  2. Не работать с Северо-Кавказским регионом.

  3. Отслеживать GPS-маяк на автомобиле в режиме он-лайн и блокировать удаленно двигатель при пересечении границ региона, параллельно заявляя в правоохранительные органы об угоне/краже ТС.

Афера с получением кредита или с заключением договора лизинга на крупную сумму

Начало таких историй безоблачно: клиент подписывает договор, получает денежные средства либо имущество, после вносит несколько платежей. А потом исчезает. Суть схемы сводится к тому, чтобы получить крупную сумму денег (имущество) и избежать уголовной ответственности. Такие мошеннические действия подпадают лишь под гражданско-правовые отношения.

В данном случае юридическое лицо рискует только своим уставным капиталом. Чтоб получить взыскание с физического лица, его необходимо найти, что бывает не так-то просто.

Методы борьбы с проходимцами:

  1. Просить дополнительное обеспечение (поручительства/залоги/банковские гарантии).

  2. Просуживать физлицо, далее банкротить в качестве юрлица.

  3. Привлечь учредителя к субсидиарной ответственности (по долгам компании платит учредитель).

Фирма-призрак

Предприимчивый молодой человек из Самары создал подставную фирму по продаже запасных частей для автомобилей. В Интернете он запустил рекламную компанию, которая привлекла потенциальных покупателей низкими ценами. Злоумышленник «работал» по системе полной предоплаты, а потом «терялся». В сети афериста угодили десятки юридических и физических лиц.

Недобросовестный посредник

Нередко бизнесмены идут на контакт с неким доверенным лицом, которое обязуется оперативно уладить щекотливые вопросы административного или коммерческого плана. «Сотруднику администрации» платят аванс, после чего мошенник исчезает.

Итог печален: проблемы остались, деньги ушли мошеннику

Рекомендации по защите бизнеса от мошенников

  • Организовать СБ, работа которой будет направлена на выявление экономических угроз со стороны бизнес-партнеров и сотрудников.

  • При подборе кадров в службу безопасности отдавать предпочтение бывшим оперативникам и следователям, специализировавшихся на выявлении экономических преступлений.

  • Не идти на поводу у контрагента: сказать «нет» спешке при заключении сделки.

  • Взять за правило проверять паспорта (и снимать с них копию) у тех лиц, с которыми подписываете договор. Запретить пересылку по почте тех деловых бумаг, которые требуют подписи. Предусмотреть в договорной документации пункт о том, что подписан гарантирует подлинность своей подписи.

  • Собрать сведения о контрагенте. Не упускать из вида противоречивость информации, например:

— Автомобиль руководителя компании зарегистрирован в городе, который находится далеко от его личных и деловых интересов.

— В паспорте нет регистрации.

— Регистрация номера сотового телефона в отдаленном регионе.

  • Убедиться, что ваш потенциальный партнер знает тонкости ведения бизнесе в обозначенной сфере. Например, поинтересоваться, кто курирует занятую им нишу, в администрации города, где работает компания.

  • Проверять партнера не только при знакомстве, но и в процессе сотрудничества. Помнить, что крупные махинации готовятся длительное время, злоумышленники тратят немало сил и времени на создание идеальной репутации.

  • Всегда держать руку на пульсе: следить за составом учредителей бизнес-партнера, контролировать смену вида деятельности или региона работы.

  • Внесение в договор пункта о 100% предоплате или о безакцептном списании денежных средств с расчетного счета контрагента.

Мы постарались напомнить вам, как не стать жертвой мошенников. Соблюдайте предельную внимательность и осторожность при заключении сделок.